시장금리 상승으로 일반가구의 이자부담이 상당해지고 있습니다. 이에 정부는 고금리 시기에 서민이나 실수요자의 금리부 담을 덜고 내 집마련을 돕기 위해 약 37조 규모의 특례보금자리론 상품을 출시를 했는데요. 그 인기가 굉장히 높은 것을 느낄 수가 있습니다. 이 특례보금자리론의 가장 큰 혜택은 고정금리로 요즘처럼 하루가 멀다 하고 오르는 이자율을 감안한다면 큰 메리트임에 분명합니다.
오늘은 이에 대해서 말씀드리겠습니다.
1. 특례보금자리론(1년 한시 운영)
가. 특례보금자리론 자격 요건
| 구분 | 내용 |
| 지원대상 | ● 9억원 이하 주택 대상 ☞ 주택가격 기준: KB시세 → 한국부동산원 시세 → 주택공시가격 → 감정평가액 순으로 적용 |
| 소득기준 | ● 소득제한 없음 |
| 대출가능 금액 | ● 최대 5억까지 |
| 자금 사용 용도 | ① 주택구입용도 ② 기존대출 상환용도 ③ 임차보증금 반환인 보전용도 |
| 주택 보유 수 제한 | ● 1주택자나 무주택자 ☞ 일시적 2주택자도 2년이내 기존주택을 처분하는 조건으로 신청 가능 |
| 대출만기 | 10년, 15년, 20년, 30년, 40년, 50년 |
※ 본 상품은 1년간 한시적으로 운영
먼저 용어정리부터 해보자면,
| 용어정리 | |
| LTV(Loan To value ratio) 담보인정비율 |
● 정의: 주택가격을 기준으로 산출된 LTV에 따라 대출금 승인 ☞ 지역에 따라 40% ~ 70% 적용 ● LTV계산식: (대출금액 + 선순위 채권 + 임차보증금 등) / 담보가치 [계산 사례] ◆ LTV 40%, kb시세: 5억, 임차보증금 1억 있는 Apt일때 대출 가능금액은? = [ 5억(KB시세) - 1억(보증금) ] X 40% = 1억 6천만원 대출가능 |
| DTI(Debt to income) 총부채상환비율 |
● 채무 상가능성을 측정하는 지표로, 본인의 소득을 기준으로 부채를 상환할 수 있는지를 측정하는 지표로 활용 ● DTI 계산식: (주택담보대출 원리금 상환액 + 기대출 이자상환액 + 기대출 원리금 상환액) / 연간소득 [계산 사례] DTI 적용율이 50%이고 본인연소득이 6천만원이라면 연간 3천만원 이내로 원리금 등 상환액이 되면 된다는 의미입니다. |
| DSR(Debt service ratio) 총부채 원리금 상환비율 |
● 대출자가 가진 주택담보원리금 이외에도 신용대출, 자동차할부 등 모든 대출금의 원리금 상환이 연소득의 일정비율을 넘지 못하게 하는 규정임. ● DSR계산식: [((주택담보대출 원리금상환(원금+이자) + 기타부채원리금상환액(원금+이자) /연간소 |
나. 특례보금자리론 LTV ㆍ DTI 적용방안
| 구분 | LTV | DTI | |
| 규제지역외 지역(실 수요자) | 아파트 | 70% | 60% |
| 기타주택 | 65% | ||
| 규제지역 | 아파트 | 60% | 50% |
| 기타주택 | 55% | ||
※ 단 생애최초 주택구입: 지역, 주택유형 구별 없이 LTV 80%, DTI 60% 적용
※ DSR은 미적용
※ 디딤돌 대출을 제외한 모든 기존대출을 특례보금자리론으로 대체 가능 ☞ 중도상환수수료 면제
▼
★ 가장 중요한 점이 금리이겠죠? 특례보금자리론 대출금리를 알아보도록 하겠습니다.
2. 특례보금자리론 대출금리
가. 대출금리
| 구분 | 10년 | 15년 | 20년 | 30년 | 40년 | 50년 |
| 우대형 ○ 주택가격 6억이하 & 부부합산소득 1억 이하 |
4.65% | 4.75% | 4.80% | 4.85% | 4.90% | 4.95% |
| 일반형 ○ 주택가격6억 이상 or 부부합산소득 1억 이상 |
4.75% | 4.85% | 4.90% | 4.95% | 5.00% | 5.05% |
※ 우대금리 적용: 아낌 e, 기타(저소득청년, 사회적 배려층, 신혼가구, 미분양주택 ☞ 중복혜택 가능, 최대 0.8% 인하 가능으로 최대 3.75% ~ 4.05%까지 적용금리 가능
나. 특례보금자리론 신청방법
♣ 인터넷: 한국주택금융공사 ( https://www.hf.go.kr/)
☎ 1688-8114
♣ 스마트주택 금융
현재 높은 금리로 주택 담보대출을 받고 계시는 분들은 신청해 보시기 바라며, 재원이 39조 6천억 원이나 인기가 많아 금세 소진될 것으로 여겨집니다. 서두르시기 바랍니다.
많은 도움이 되었기를 바랍니다.
감사합니다.
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